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  • Solo el 10% de la población tiene acceso a créditos bancarios

    Luis Crespo, economista y magister de política monetaria, en una entrevista para Fedecámaras Radio, señaló que la situación del crédito bancario en Venezuela existe, pero es limitada, y que solo accede un 10% de la población que cuente con un historial crediticio o empleo formal.

    El experto comentó, en el programa de «Análisis de Entorno», que los factores que limitan el crédito son diversos; entre ellos está el encaje legal elevado. Hoy en día, con un 77% de los depósitos, quedan retenidos en el Banco Central de Venezuela. Por otro lado, la inflación pasada desde 2017 al 2021 y la contratación económica, además de la capacidad de intermediación.

    “De cada 100 bolívares que capta la banca, 73 deben quedarse en el BCV. Solo 27 llegan a créditos, lo que asfixia la economía», fueron las palabras de Crespo a los periodistas Betania Pérez y Juan Carlos Salas.

    Con respecto a los tipos de créditos disponibles, destacan en la banca tradicional los hipotecarios, automotrices y de consumo no masivo. Sin embargo, actualmente hay alternativas digitales que consisten en aplicaciones informales para créditos de consumo, sin tener algún tipo de requisito bancario. «Las apps de crédito llenan un vacío, pero son solo para consumo. «La banca debe reactivar créditos productivos (agro, industria) para crecer», dijo el economista.

    Escucha la entrevista completa, haciendo clic aquí:

  • Grasso Vecchio: Entidades bancarias atienden las necesidades y tendencias del público

    José Grasso Vecchio, presidente de ICG Consultores, confirmó que el sector bancario está apuntando hacia la digitalización de sus procesos, “el 98% de las transacciones que se llevan a cabo en el país, se realizan de forma online; esto con propósito de la reciente autorización del nuevo Banco Microfinanciero digital”.

    En entrevista para Fedecámaras Radio, el analista financiero aseguró que las entidades bancarias se encuentran atendiendo las tendencias del público, como lo son el aumento de la preferencia de los canales digitales y la experiencia de autoservicio de los clientes; simplificando los procesos de aperturas, los pagos inmediatos y la actividad crediticia, la cual en el primer semestre del año alcanzó los mil millones de dólares.

    “Apoyando el emprendimiento se logra más desarrollo y se logra combatir la pobreza por la vía de las microfinanzas. Así se les da acceso a más personas a los sistemas bancarios y a los créditos”, indicó.

    Grasso Vecchio, hizo un llamado al diálogo entre el Banco Central de Venezuela (BCV), la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario de Venezuela (Sudeban), las grandes, medianas y microempresas, junto con la banca pública y privada, para ampliar la oferta crediticia, la cual genere financiamientos garantizados a sectores productivos de toda escala.

    Valery Chapellin/VC

  • Sudeban autoriza funcionamiento de banco microfinanciero digital

    En Gaceta Oficial N° 42.693, la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario de Venezuela (Sudeban), autorizó el funcionamiento de N58 Banco Digital Banco Microfinanciero S.A., el cual tiene como misión “el disfrute de una economía tecnológica, brindando seguridad en la plataforma digital”.

    Según el documento, la entidad, tiene como premisa “redefinir la forma de otorgar créditos con agilidad y mediante canales digitales, para que los ciudadanos en general tengan la oportunidad de acceder a ellos, con el fin de generar empleos y hacer crecer a la economía”.

    Las operaciones y transacciones se llevarán a cabo mediante plataformas web y aplicaciones móviles orientadas al consumidor mediante soluciones personalizadas basadas en el conocimiento del usuario; su interfaz, procesos en tiempo real y apertura a las redes sociales e Internet.

    El banco digital tendrá un lapso de 90 días para iniciar las operaciones y cuenta con un capital social de veintinueve millones ochenta y seis mil ochocientos bolívares con cero céntimos (Bs 29.086.100.00).

    Valery Chapellin/VC

  • Óscar Doval indicó que el BNC aumenta en activos de manera tan importante que se coloca como primer banco privado del país

    Óscar Doval, asesor financiero y presidente de Asociación Venezolana de Capital Privado (Venecápital) y director de Rendivalores Casa de Bolsa, indicó que el BNC aumenta en activos de manera tan importante que se coloca como primer banco privado del país.

    Agregó que la compra del BOD por el BNC más que una fusión es una venta de cartera donde el Banco Nacional de Créditos logró aumentar su número de activos.

    Explicó que por tamaño de activo y por tamaño de patrimonio el más grande del país es el Banco de Venezuela después se encuentra el Banco Provincial como segundo banco en tamaño junto con el Banco del Tesoro.

    “En este momento con la adquisición de la cartera de depósitos y la cartera de créditos que hace el BNC del Banco Occidental de Descuentos, el BNC se posiciona como el segundo banco del país después del Banco de Venezuela. Una muy cerrada diferencia con el Banco del Tesoro”

    Señaló que el BNC al adquirir una cartera de más de 500 millones de bolívares en activos logra incrementar su tamaño de la manera que lo está implementando y posicionándose como segundo banco del país, lo cual significa una apuesta a futuro definitivamente en la medida que se vaya liberando el encaje bancario. 

    “Una vez que se estabilice un poco más la macroeconomía del país será el banco que tenga más posibilidad, más músculo para dar créditos en el futuro inmediato”

    Banco de Venezuela y sus acciones en el mercado de valores

    Luego de que el Banco de Venezuela iniciará sus acciones en el mercado de valores, Doval destacó que ve con muy buenos ojos esta decisión y han demostrado en los balances del último semestre del 2021 junto con el primer semestre del 2022 que la gestión ha sido bastante buena y transparente.

    “Me parece muy interesante que hayan empezado a pilotar esta intención del gobierno con el banco de Venezuela”

    En entrevista para TecnoFinanzas, Óscar Doval resaltó que al hablar del mercado de valores se está hablando fundamentalmente de 3 grandes pilares

    1. Una empresa debe ser productiva porque si no los inversionistas no van a ingresar el dinero en la empresa, al comprar acciones de esa empresa o comprar deuda de esa empresa.
    2. Buena gobernanza corporativa, es decir fundamentalmente que las decisiones sean tomadas y apuntando dentro de un ambiente de control significando buena auditoría, buen manejo de riesgo y buen manejo de cumplimiento en materia de legitimación de capitales, en materia de prevención de financiamiento del terrorismo y en materia de cumplimiento normativo
    3. La transparencia de gestión porque la empresa está obligado a publicar los balances financieros de modo que los inversionistas sean pequeños o grandes tengan clara noción del dinero dentro de las empresas

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  • Fetrabanca: En los últimos 6 años la banca ha perdido más del 44% de sus empleados

    Claudio Rivas, secretario general de la Federación de Trabajadores Bancarios y Afines (Fetrabanca), asegura que la banca perdió 33.240 (-44,32 %) empleados entre 2016 y 2021.

    A finales de 2016, la banca nacional tenía 75.000 trabajadores; para octubre de 2019 la nómina se redujo a 50.300 trabajadores. En 2020 la banca contaba con 46.000 trabajadores. Al cierre de 2021, los datos siguieron cayendo a 41.760 trabajadores, lo que representa una caída del 10% con respecto al año anterior.

    “La disminución de los trabajadores se debe a que han tenido que migrar a otras labores, porque a pesar los esfuerzos que han hecho los dueños de bancos para mantener a sus trabajadores activos, no les alcanza el dinero para sustentar a su familia. El salario mínimo es de 25 dólares, más una bonificación.» expresó Rivas en entrevista para Banca y Negocios.

    Tanto la banca pública como privada se ha visto afectada por esta pérdida de personal. Sin embargo, Rivas aclaró que las entidades no han aplicado una estrategia de personal, sino que los trabajadores han decidido retirarse voluntariamente, en su mayoría debido a los bajos salarios.

    Esta crisis también se refleja en el número de agencias bancarias a nivel nacional. En este mismo período se han cerrado 760 agencias (-21,41 %).

    «Sobre el cierre de oficinas, hay agencias que no son rentables por el poco personal que hay. También se deben a la disminución de los comercios en esas zonas, los cuales hacían sus depósitos y retiros y ya no están.» manifestó el secretario general de Fetrabanca.

    El gremialista también reveló que la cartera de crédito ha sufrido una gran reducción en los últimos años. Según los datos de Fetrabanca, en el 2019 la cartera de crédito era de 6700 millones de dólares, pero a finales de 2021 la cifra llegó a 219 millones de dólares.

    Lea también: Fenahoven asegura que las expectativas del sector para la temporada navideña fueron cubiertas

  • Consecomercio: Para una economía digital hay que hablar de notarías digitales y factura digital, no es solo decretar una moneda

    Escrito por Gabriela Samper

    Tiziana Polesel, presidenta de Consecomercio, destacó que no es suficiente anunciar una moneda digital para que Venezuela migre a una economía digital ya que existen varios elementos de por medio que inciden para realmente hablar de la economía digital.

    «Una economía digital tiene muchos aspectos importantes como notarías digitales, factura digital, es decir, son muchos elementos que inciden y que hay que poner en juego para realmente hablar de economía digital, no es solo decretar una moneda»

    La gremialista precisó que debido a la reconversión monetaria llegará cuando hay una contracción del consumo importante, es por ello que el comerciante está llamado a no subir los precios porque va a mostrar una baja en sus ventas.

    A propósito de esto, Polesel reiteró que los ajustes y redondeos de precios se efectuarán por debajo de su costo.

    Asimismo, indicó que la reconversión monetaria impactará en el sector comercial y que las grandes empresas se preparan para este primero de octubre de manera autónoma y sin inconvenientes, mientras que los pequeños y medianos comercios han tercerizado los servicios y las empresas que les brindan en facturación y contabilidad están atendiendo a todos los clientes a la vez y pudiera presentarse un cuello de botella en ese sentido. 

    La presidenta de Consecomercio declaró que algunos estados del interior del país pudieran retrasarse a la hora de adaptarse al nuevo cono monetario por la falta de conectividad, las fallas en el sistema eléctrico e incluso por la falta de combustible para trasladarse.

    Por ello, Polesel en entrevista con Zuhé Rodríguez en el programa Marca País, aconsejó a todos los dueños de empresas comerciales que tomen las precauciones debido a la suspensión en el sistema bancario el 30 y 1 de octubre y que afectará de manera diferente a los estados del país.

    «En los estados donde se maneja aduana sufrirán algún tipo de demora, aparte que nos han manifestado que el retorno en el sistema bancario en el caso de los bancos del estado va a ser progresivo y si hay cierta preocupación en ese sentido, especialmente para los bienes esenciales como alimentación y medicamentos, porque evidentemente tendremos unos días que producto de la suspensión del servicio bancario pudiera presentarse problemas» 

    La máxima autoridad de Consecomercio señaló que el sector comercial se ve alterado gracias a la situación actual de la informalidad, por lo que hizo énfasis en que el objetivo del comercio es permanecer en la formalidad cumpliendo con el pago de los tributos correspondientes.  

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  • José Sánchez: La banca está preparada para este nuevo cono monetario

    José Sánchez, consultor en tema bancario, manifestó que la banca ha tenido una preparación previa para una reconversión monetaria.

    Señaló que la banca esperaba esta reconversión, ya que, con esta decisión podría existir un cambio que ayude a la banca a poder prevenir ciertos problemas operativos.

    En este sentido, Sánchez resaltó que la nueva reconversión no afectará la hiperinflación que sufre el país sino que esto servirá para “mejorar la facilidad del manejo de los números”.

    Durante una entrevista en el programa TecnoFinanzas puntualizó que con esta nueva reconversión monetaria se puede aligerar el manejo de efectivo en las calles y que los venezolanos pueden adaptarse rápidamente a la situación.

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  • CCM: El 65 % de las empresas de Maracaibo califica como desfavorable su nivel de actividad económica actual

    La Cámara de Comercio de Maracaibo presentó la Encuesta de Coyuntura Económica correspondiente al segundo trimestre de 2021 donde 49 % de entrevistados percibió una reducción en sus ventas teniendo un porcentaje menor respecto al trimestre anterior y un 45% de las empresas encuestadas informó que los precios de sus productos y servicios aumentaron.

    La encuesta también reveló que el 52 % de los empresarios consultados declaró una reducción dela nómina de sus empresas el periodo estudiado aunque hubo una leve mejora en la contratación de capital humano con respecto al primer trimestre del año. Así mismo, un 65 % de las empresas expresó que la actividad económica del municipio fue desfavorable.

    Por otra parte, 43 % expresó que la inversión de sus empresas fue menor. Estos resultados muestran que se mantiene la contracción en los niveles de inversión en la ciudad a causa de los diversos factores que afectan la actividad empresarial en el municipio.

    En este contexto, quienes realizaron inversiones expresaron que su principal rubro de inversión fue el de inventarios (31%). Vale destacar que un 21% de los encuestados dijo haber invertido en infraestructura, y un 17% en capital humano.

    En este sentido, el 70% se financió con su flujo de caja, un 16% con aporte de capital extranjero y un 10% con capital nacional.

    En el ítem de las expectativas económicas se estableció que:

    • El 47% opinó que la actividad económica, disminuirá. Esto significa que las expectativas de los empresarios de Maracaibo, siguen siendo negativas.
    • El 40% tiene la expectativa que su producción o ventas se mantendrán y un 32 % que disminuirán.
    • El 45% consideró que los precios de sus productos o servicios aumentarán para el próximo trimestre. Se mantiene la expectativa de aumento de los precios de bienes y servicios por parte de las empresas, fenómeno encadenado a la hiperinflación.
    • El 69% estima que el número empleados de sus empresas se mantendrá igual en el futuro cercano.
    • En cuanto a la inversión el 43 % de los entrevistados planea mantener su nivel actual de inversiones para el próximo trimestre.
    • El 45% pronostica que la marcha de sus empresas se mantendrá igual para el próximo trimestre.

    En relación al ítem de los retos que debe enfrentar el Gobierno en la actualidad, un 36 % de los empresarios encuestados manifestaron que debe hacerse un mayor acercamiento con el sector privado de la economía, mientras que un 32 % consideró que se debe generar un mayor crecimiento económico.

    De igual forma, el documento revela que el principal obstáculo que afectó la actividad económica de las empresas marabinas fueron: la debilidad de la demanda (39%), la falta de combustible (17%) y la incertidumbre política (17 %).

    Índice de Confianza Empresarial

    El índice de Confianza Empresarial se situó en -34 puntos porcentuales. El empresariado de la ciudad se mantiene pesimista frente a la coyuntura económica tras registrar una leve profundización de 2 puntos porcentuales en su nivel de desconfianza en comparación al trimestre anterior.

    Es importante destacar que las expectativas de los empresarios, permiten anticipar el desenvolvimiento de la actividad económica por cuanto, las mismas son fundamentales a la hora de determinar el aumento de la producción, la inversión y el empleo.

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  • Bancos se preparan para ajustar sus sistemas contables ante una nueva reconversión

    El secretario general de la Federación de Trabajadores Bancarios y Afines (FETRABANCA), Claudio Rivas, manifestó que los bancos están preparados para adecuar sus sistemas contables y solo esperan que se oficialice la nueva reconversión monetaria que, a su juicio, es necesaria para las entidades bancarias.

    Sin embargo, señaló que esta nueva reconversión monetaria sería solo un maquillaje si no se toman las medidas idóneas para controlar la hiperinflación. «Para el ciudadano común será solo quitarle ceros a las cifras y ya».

    En entrevista con Ahiana Figueroa durante el programa «Mesa de Análisis», el especialista en banca sostuvo que duplicar los sistemas contables requiere de mucho más trabajo. 

    «Los trabajadores están en capacidad de asumir el reto de la nueva reconversión y el personal está suficientemente calificado para tomarlo como una tarea más»

    Asimismo, Rivas indicó que el Banco Central de Venezuela se encarga de distribuir en las diferentes oficinas el cono monetario y es la bóveda principal de los bancos quien reparte los billetes en función de la cantidad que tenga de los mismos. 

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  • César Aristimuño: «Ya todos los bancos están operando con cuentas de moneda extranjera»

    El economista y director general de la consultora Aristimuño Herrera & Asociados, César Aristimuño, precisó que la banca es una de las actividades económicas más regulada en el país.

    Aclaró que el regular la banca no es una particularidad en Venezuela, ya que el sistema financiero es regulado en todos los países del mundo.

    En este sentido, explicó que la principal materia prima de la banca son los depósitos, recursos de los clientes de la banca y que la banca los administra de la manera más eficiente posible.

    Durante el programa Tecnofinanzas, Aristimuño puntualizó que en el caso venezolano la banca tiene una particularidad muy específica y es que opera con un encaje legal de 85% del total de sus captaciones.

     “Lo cual te lleva a que su principal materia prima que es las captaciones del público están prácticamente bloqueadas, están en el BCV y la banca no los puede utilizar”

    Asimismo, el economista comentó que esos recursos se encuentran “en buena parte” congelados en el Banco Central de Venezuela (en forma de encaje legal) y en la asociación bancaria para que permitan generar de una u otra manera una mayor liquidez a la banca.

    “Para que la banca pueda cumplir cabalmente con sus operaciones, principalmente la operación de intermediación crediticia, dado que el sector productivo del país lo reclame”

    Por ende, el sector productivo del país se ha acostumbrado en los últimos dos años a operar sin actividad crediticia y opera con sus propios recursos, “es muy poca la posibilidad de acceder el crédito, no porque la banca no esté dispuesta”.

    “Del total de las captaciones del público de la banca un 60% aproximadamente o 59% están registradas bajo la figura de depósitos o captaciones en moneda extranjera”

    Dinámica de la banca 

    Aristimuño precisó que la banca se ha venido dinamizando con la permisología de las autoridades, en este caso, el Banco Central de Venezuela y la Superintendencia de Bancos para permitir la facilitación de las aperturas de cuentas de moneda extranjera.

    Para que el activo de las personas pueda ser registrado y llevado a la banca en forma de depósito, a su juicio, eso evitará que las personas acumulen y tengan que llevar volúmenes importantes de efectivo. 

    “Ya las bancas que están operando con estas cuentas de moneda extranjera, son todos los bancos unos más activos que otros. Va a seguir creciendo las captaciones del público en moneda extranjera, la economía del país de alguna u otra manera lo está exigiendo”

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