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  • Finanzas de emergencia: la importancia de contar con un kit de previsión familiar

    Ante eventos imprevistos como desastres naturales, emergencias médicas o interrupciones de ingresos, la planificación y la previsión económica resultan determinantes para proteger la estabilidad del hogar. Así lo abordaron el especialista Rafael Álvarez, autor del libro Conquista tus finanzas, y el abogado Alfred Hung, durante una conversación enfocada en la importancia de construir protocolos de contingencia en el ámbito personal y familiar.

    Durante la entrevista, se analizó cómo coyunturas críticas —desde sismos e imprevistos de salud hasta periodos de inestabilidad económica— exigen ir más allá de los planes de evacuación físicos. Álvarez enfatizó la necesidad de estructurar un «kit de primeros auxilios financieros», una herramienta diseñada para organizar la información y los recursos del hogar ante cualquier eventualidad.

    «Estos terremotos nos han puesto en alerta de muchas cosas: no solo de planes de evacuaciones de emergencia, sino de medidas de planificación que deberíamos tener a nivel personal, profesional y familiar», señaló Alfred Hung al reflexionar sobre la necesidad de anticiparse a las crisis.

    De acuerdo con Álvarez, este protocolo consiste en mantener centralizados y con accesos claros los documentos de propiedad, información bancaria, contactos clave y pólizas de seguro. Esta práctica, sustentada en su propia experiencia personal, busca garantizar que cualquier miembro de la familia pueda actuar con rapidez ante una urgencia sin enfrentar trabas administrativas o legales.

    Para solventar contingencias inmediatas, se destacó la relevancia de contar con un fondo de emergencia, el cual debe poseer alta liquidez. Álvarez sugirió que este fondo cubra idealmente entre seis meses y un año de los gastos operativos del núcleo familiar, permitiendo tomar decisiones con calma y evitar la pérdida de patrimonio al tener que liquidar activos de forma apresurada.

    «Lo que busca esta práctica es dar claridad para que en una situación exigente exista un protocolo donde toda la familia sepa qué hacer, dónde están las cosas y que la situación no se agrave por no tomarse unos minutos para prever», explicó Rafael Álvarez.

    En cuanto a la gestión de riesgos a mayor escala, los especialistas coincidieron en la prioridad de respaldar la salud de los proveedores principales del hogar mediante pólizas privadas, seguidas por la cobertura de vida y la protección de bienes patrimoniales.

    Finalmente, se hizo un llamado a promover la educación financiera desde el hogar, adaptando la comunicación según la edad de los hijos e involucrando a las parejas en reuniones periódicas de planificación. La previsión, concluyeron, no busca predecir el momento exacto de una crisis, sino asegurar que sus consecuencias no desestabilicen el bienestar familiar.

    Escucha la entrevista completa haciendo clic aquí:

    También puedes leer: Especialistas de la UNIMET abordan la salud mental tras sismos recientes

  • Bolsa de Valores de Caracas: El «toque de campana» que abre las finanzas a las mujeres

    El pasado mes de marzo, durante la celebración del mes de la mujer, la Casa de Bolsa de Valores de Caracas realizó el toque de la campanada por la igualdad, un gesto que simbolizó los esfuerzos de la institución por incorporar a la mujer en el mundo financiero.

    Emilio Antelo Rey, presidente de Caja Caracas Casa de Bolsa y director de la Bolsa de Valores de Caracas, compartió detalles en «Capital en Tacones» sobre iniciativas que llevan a cabo para la disminución de la brecha de género en las inversiones.

    «En el mes de marzo se realizó ese evento y el mensaje era muy claro: las puertas de la Bolsa y las puertas del mercado de valores están abiertas para la participación femenina».

    El mercado de capitales no solo es un espacio para que las personas puedan potenciar sus inversiones; también sirve para que emprendedores y pequeñas empresas puedan emitir bonos para financiar sus proyectos.

    En este sentido, Antelo explicó que esta es una herramienta poderosa para que las mujeres puedan conseguir inversionistas que respondan a la necesidad expansiva de toda empresa.

    Antelo aclaró que lograr que inversores y empresas se beneficien mutuamente es más fácil de lo que habitualmente se piensa.

    «Siempre ha existido un mito de la dificultad de entrar al mercado de la Bolsa de Valores Caracas como al de los diversos actores, como las casas de bolsa. Estamos transmitiendo un mensaje de claridad para que nos vean como una fuente segura a largo plazo para obtener capital». 

    ¿Qué papel jugará la Bolsa de Valores de Caracas en la reapertura económica del país?

    «Creo que el mercado de valores va a tomar un rol fundamental en el desarrollo del país y en la canalización de la inversión extranjera», aseguró.

    Así mismo, Antelo expresó que para lograr potenciar el mercado de valores será necesario tener más y mejor recurso humano e incorporar la tecnología.

    Sobre los sectores potenciales, reveló que, más allá del petróleo, habrá múltiples sectores como el gasífero, el negocio eléctrico, el consumo masivo y el sector salud que crecerán en el país en los próximos años.

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  • Psicología del dinero: ¿Cómo las creencias definen el éxito financiero?

    El mundo de las finanzas no solo es números, inversión, economía y sus sinónimos, sino que también es psicología. Esta idea nace de la tesis de que quien controla, maneja e intercede en el mundo financiero es, hasta la actualidad, el ser humano.

    Morgan Housel, experto en inversión y autor del libro «La psicología del dinero» —el más famoso en la actualidad sobre psicología y dinero—, analizó en 2020 desde un enfoque psicológico la relación de personas con el dinero.

    Desde entonces, existen corrientes que intentan entender cómo las historias de vida de las personas, más allá de sus orígenes, educación o estatus económico, condicionan cuán exitosos o no pueden ser en sus finanzas.

    Isa Bermúdez Febres, psicóloga financiera, compartió un análisis en el nuevo programa «Capital en Tacones» sobre qué es la psicología del dinero y cómo las mujeres pueden verse condicionadas culturalmente sobre el manejo financiero.

    «La psicología financiera es el estudio del ser humano alrededor del dinero», conceptualizó.

    En relación a esta aseveración, Bermúdez explicó que: «La primera relación que establecemos con el dinero no es cuando nos dan ese primer salario, ni cuando el ratoncito Pérez te dio dinero. Esta relación arranca desde que somos bien chiquiticos. La relación se basa en todo lo que nos iban diciendo en casa, lo que ibas viendo y lo que te comentaba».

    Desde este enfoque, la psicología financiera estudia entonces todo el sistema de creencias de una persona en torno al dinero. El objetivo es, a partir del entendimiento, erradicar las creencias que no sean efectivas para que las personas alcancen sus objetivos de vida financiera.

    ¿Cómo la cultura puede condicionar el manejo financiero de las mujeres?

    «Como mujeres, la verdad es que siempre hemos estado muy marginadas en el tema del dinero, porque vivimos en una cultura donde a los hombres sí se les enseña a manejar dinero».

    Bermúdez explicó que en muchas mujeres existe una percepción errada de la distancia de la potencial figura proveedora y autosuficiente financieramente. La causa, en la mayoría de los casos, son miedos inconscientes que se sembraron en la niñez y que culturalmente se refuerzan.

    En contraste, Bermúdez también explica que, aunque esta sea la realidad de muchas mujeres, hay otras que logran superar estas barreras.

    «Los estudios hoy en día demuestran que las mujeres somos mucho mejores inversionistas que los hombres. No lo digo yo, lo dice Yahoo Finance, lo dice Bloomberg, lo dice Morningstar». Una de las razones estudiadas encuentra respuesta en la disposición natural de proteger. El instinto protector de la mujer condiciona la toma de riesgos.

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  • Textos sencillos para entender la economía y las finanzas personales

    Inevitablemente la economía afectan la cotidianidad y las aspiraciones de las personas, pero las finanzas personales puede ser una herramienta que ayude a gestionar contextos de crisis económicas.

    Para los interesados en iniciar una educación financiera en este nuevo año, desde «Espacio Abierto» hemos solicitado recomendaciones literarias a Claudine Carrero, experta en finanzas personales y profesora del IESA.

    «Las finanzas no las tenemos que ver como una ciencia dura, sino que tiene mucho que ver con el comportamiento y las habilidades blandas de la vida cotidiana».

    En función de esta afirmación, Carrero hizo una pequeña antología de tres ejemplares literarios que pueden ayudar a enterder las finanzas desde la perspectiva humana.

    Top 3 libros sobre finanzas personales

    1. El Almanaque de Naval Ravikant

    Este libro, escrito por Eric Jorgenson, recopila los pensamientos y escritos que publicó Naval Ravikant, uno de los pensadores más influyentes de Silicon Valley.

    «Este es un libro para cambiar paradigmas financieros y paradigmas de vida. Naval Ravikant nos habla que para generar riquezas, no tenemos que trabajar más, sino pensar mejor».

    2. La Psicología del Dinero

    Morgan Housel presenta con este libro una pesrpectiva diferente sobre el dinero. Se enfoca en cómo el comportamiento con el dinero determina la forma en la que las personas se relacionan con él.

    «Housel nos dice en este libro que hacer dinero no tiene tanto que ver con lo inteligente que somos, sino de cómo nos comportamos. Nos ayuda a entendernos, a controlar nuestro ego y a comprender que podemos estar en años volátiles, pero que podemos bajar la ansiedad cuando nos preparamos para el largo plazo».

    3. El Triunfo del Dinero

    Niall Ferguson nos ayuda a entender la historia del dinero en relación con el progreso humano.

    «Cuando entendemos de donde venimos podemos saber hacia donde vamos y hacia donde va nuestra economía. Entender el sistema financiero es clave porque es la base del progreso humano. Y algo, muy importante, este libro nos ayuda a entender que el dinero no es nuestro enemigo».

    Te invitamos a escuchar la entrevista completa para conocer más detalles de estos libros y para descubrir una recomendación adicional de la experta en finanzas.

  • ¿Qué es la bolsa de valores y cómo invertir en el mercado de capitales?

    En países como Venezuela, donde la banca ofrece créditos limitados, los conocedores de finanzas han encontrado alternativas para invertir dinero en el mercado de capitales. Rafael Ávila, economista y director de la casa de bolsa de valores InverCapital S.A., compartió en «Espacio abierto» el paso a paso de cómo se puede comenzar a invertir en bolsas de valores venezolanas.

    El economista inició resaltando la importancia de entender términos básicos para luego comprender cómo cualquier persona puede iniciarse como inversor en bolsas de valores.

    «El mercado de capitales es un lugar de encuentro entre empresas que levantan capital y personas que tienen un dinero excedente y que quieren ponerlo a rendir para que no se lo coma la inflación».

    La inversión, según el especialista, es una de las mejores formas a través de las cuales las personas pueden recurrir para alcanzar metas personales.

    Ávila explicó que, aunque hay un margen de riesgo que existe y que todo inversor debe entender, el sistema de inversión está regulado. En otras palabras, no hay riesgo de ser estafado por casas de bolsas de valores.

    Rafael Álvarez, economista y director de bolsa de valores InverCápital | Foto: Jeffry Nova | Fedecámaras Radio.

    Primeros pasos para invertir en el mercado de capitales

    «Hay un regulador que es el superintendente de valores, que en este caso es la Sunaval, hay un mercado donde se consiguen, que es la Bolsa de Valores de Caracas, y hay otros actores que son las casas de bolsas».

    Estas últimas son a través de las cuales las empresas y los inversionistas interactúan. Por último, la Caja Venezolana de Valores es quien hace custodia de los títulos de valores de los inversionistas y las empresas.

    Rafael Ávila explicó que hay tres sencillos pasos que toda persona debe ejecutar para registrarse como inversor y estar habilitada para invertir.

    1. Entrar en una casa de bolsas o sociedades de corretajes de valores que pueden ser encontradas en la página web de Sunaval.
    2. Abrir una cuenta de corretaje bursátil o cuenta de inversión. Esta cuenta no pide dinero para la apertura.
    3. Abrir cuenta en la Caja Venezolana de Valores. En esta reposará la custodia de los títulos que el inversionista comprará.

    Te invitamos a escuchar la entrevista completa en el siguiente link:

  • Enseñar sobre economía a niños puede incidir en su futuro financiero

    Enseñar sobre economía a niños, niñas y adolescentes es una forma de asegurar sus aspiraciones y el manejo adecuado de sus finanzas en la adultez. El Banco de España elaboró un informe en 2024 que explica la importancia de enseñar, desde temprana edad, conocimientos básicos de economía.

    En Venezuela, iniciativas como el Proyecto de Economía para Niños y Jóvenes desarrollado por CEDICE Libertad buscan impartir conocimientos a los más pequeños para promover su independencia financiera.

    Keidy Bolet, economista, Coordinadora de actividades de CEDICE y facilitadora del proyecto Economía para Niños y Jóvenes, compartió en «Espacio Abierto» detalles de la iniciativa.

    «Desde hace más de 10 años en CEDICE Libertad gestionamos un programa que se llama Economía para niños y niñas. Para ello, hemos tenido la oportunidad de establecer alianzas con distintas universidades y escuelas».

    Este proyecto involucra a estudiantes de últimos semestres de carreras de economía, durante el cumplimiento del servicio comunitario. Así mismo, también involucra a estudiantes de distintas escuelas del país. La idea es responder al vacío curricular de este tema en la educación primaria y secundaria.

    Bolet explicó que usan el análisis de literaturas para niños y la dinámica del empleo del dinero en juegos de mesa como Monopoli como estrategia de enseñanza.

    «Haydee te explica la inflación en el país de las maravillas. Te ayuda a comprender la importancia de que en un sistema económico exista la competencia y cómo es su beneficio para los consumidores».

    En cuanto al uso de las nuevas tecnologías como herramientas de enseñanza y de ahorro para los infantes, Bolet explicó que es un reto, incluso, para la sociedad venezolana.

    «Es un reto para nosotros como sociedad porque nos invita a estar en constante formación, a estar en constante aprendizaje. Estas herramientas pueden ayudar a idear mecanismos para poder protegernos de situaciones que puedan surgir y que puedan afectar nuestra economía».

    Te invitamos a escuchar la entrevista completa en el siguiente link:

  • Bitcoin cumple 17 años: de un experimento «cyberpunk» a pilar de la nueva economía global

    El ecosistema financiero global celebra un hito histórico. Este mes de enero, Bitcoin cumple 17 años desde que se minara el bloque génesis (bloque cero) aquel 3 de enero de 2009. Lo que comenzó como un intercambio de datos digitales entre computadoras 486 y 586 en entornos universitarios, se ha consolidado hoy como un mercado de más de 25,000 criptomonedas con una influencia innegable en la banca central y las finanzas internacionales.

    A diferencia de la robusta infraestructura actual, los inicios de Bitcoin fueron modestos y cuestionados. Tras la publicación del Libro Blanco en octubre de 2008 por Satoshi Nakamoto, la propuesta de un sistema de intercambio global que rivalizara con el sistema SWIFT fue recibida con incredulidad por muchos.

    El economista y especialista en criptoeconomía, Aaron Olmos, recordó que la visión original de Nakamoto desafió los cimientos monetarios tradicionales. «Muchas personas no entendieron la propuesta; les parecía una locura un sistema que no utilizara el dólar, sino un dato digital fragmentado en 100 millones de partes», señaló Olmos.

    Evolución técnica y adopción en Venezuela

    En estos 17 años, la tecnología ha dado saltos cuánticos: de la minería básica con CPU y GPU al estándar industrial ASIC. En el caso particular de Venezuela, la minería digital ha pasado de ser una actividad de nicho a una actividad industrial reconocida por ley, sirviendo como refugio ante dificultades económicas.

    Olmos destaca que Bitcoin ha sobrevivido a constantes ataques reputacionales. A pesar de que medios y expertos predijeron su «muerte» más de 400 veces, la realidad hoy es distinta: «Hoy por hoy, 17 años después, personas que llamaron a Bitcoin una estafa están considerando incluirlo en sus portafolios de inversión. La banca central global, que antes lo ignoraba, terminó estudiando la blockchain para crear sus propias monedas digitales (CBDC)«.

    El valor de la confianza y el reto de la educación

    Uno de los puntos clave en la evolución de Bitcoin ha sido su capacidad para fungir como reserva de valor para quienes perdieron la confianza en el sistema financiero tradicional tras crisis como la de 2008. Sin embargo, este crecimiento no ha estado exento de riesgos, especialmente en América Latina.

    Para Olmos, la entrada de muchos usuarios bajo la falsa promesa de «hacerse millonario en minutos» evidenció una carencia crítica: «Quedó en evidencia la gran necesidad de educación en materia económica, financiera y tecnológica. Quien no se educa en finanzas digitales, está dejando su futuro al azar».

    Escucha el audio completo haciendo clic aquí:

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  • Patrones de consumo negativos a eliminar para optimizar nuestras finanzas en 2026

    La economista Andrea Martínez de Alvarado definió el mapa de ruta de un tema crucial: ¿Cuáles son nuestros patrones de consumo negativos y cómo mejorar nuestras finanzas personales y optimizar nuestros gastos y presupuestos de cara al 2026?, especialmente en el contexto de las circunstancias económicas actuales. Martínez de Alvarado, entrevistada en el programa CEDICE Libertad de Fedecámaras Radio, enfatizó la necesidad de eliminar el tabú que rodea a las finanzas personales.

    Contrario a la creencia popular de que son temas demasiado complicados o exclusivos de personas con estudios formales, la economista señala que la habilidad para manejar y administrar el dinero se basa más en hábitos, mentalidad y hábitos de consumo que en la formación académica. De hecho, la gente que más sabe de finanzas y cómo administrar el dinero suele ser, incluso, la que tiene menos estudios formales.

    El manejo del dinero es, fundamentalmente, una cuestión de emociones y creencias, no solo de números. Es crucial hacer un autoexamen para conocer nuestros detonantes; es decir, qué nos hace gastar impulsivamente o por qué no ahorramos, ya que nuestros patrones de consumo a menudo responden a nuestros estados emocionales.

    Martínez de Alvarado identificó varios perfiles, siendo uno de los más peligrosos el gastador compulsivo:

    • Este perfil es impulsivo (para eso trabajo, me lo merezco) y revela una alta necesidad de validación externa.
    • Buscan impresionar a los demás a través de compras de lujo, ropa de marca, tecnología o un alto gasto social, para que piensen que les va bien económicamente o que tienen cierto estatus.
    • Esta narrativa de estatus a menudo oculta una realidad financiera opuesta: finanzas deterioradas y gran endeudamiento. El enfoque de estos patrones de consumo es vivir para impresionar a los demás.

      La pregunta clave que debemos hacernos antes de un gasto impulsivo es: ¿Va a cambiar mi situación financiera el día de mañana? La meta para 2026 debe ser priorizar cómo nos sentimos con nuestra situación financiera real versus lo que nos importa que piensen los demás.

      Escucha la entrevista completa haciendo clic aquí:

  • Bolsa de Valores de Caracas y el PNUD impulsan las finanzas sostenibles en Venezuela

    La Bolsa de Valores de Caracas (BVC) y el Programa de Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) están trabajando en un proyecto conjunto para posicionar a Venezuela en el mercado global de las finanzas sostenibles. El Dr. José Grasso Vecchio, presidente de la BVC, confirmó en el programa «Reporte ASG», transmitido por Fedecámaras Radio, que el objetivo es preparar al país para acceder a los billones de dólares que se invierten a nivel internacional en proyectos que promueven el medio ambiente y la calidad de vida.

    En la entrevista, Grasso Vecchio explicó que la iniciativa se centra en la formación y difusión. Desde la firma del acuerdo en mayo, se ha iniciado una hoja de ruta que incluye charlas y conferencias con especialistas locales e internacionales del PNUD.

    Diplomado en Finanzas Sostenibles con alta demanda

    Como parte de este plan, este 16 de septiembre inicia un diplomado en finanzas sostenibles. El programa, patrocinado por el PNUD, la Superintendencia Nacional de Valores, la Universidad Central de Venezuela y la BVC, ha superado las expectativas de inscripción, precisó.

    Aunque inicialmente se esperaba un grupo de 70 personas, se anotaron más de 170, lo que obligó a cerrar temporalmente las inscripciones. Grasso anunció que habrá próximas ediciones del diplomado para atender la alta demanda.

    El diplomado está dirigido a profesionales de finanzas, banca, seguros, comunicación social y otros sectores. Con 130 horas académicas, tiene un costo de 80 dólares. Además, es gratuito para los representantes de los medios de comunicación.

    Próximos pasos: Emisiones de bonos temáticos

    Grasso indicó que se espera la publicación de una normativa especial por parte de la Superintendencia Nacional de Valores para dar luz verde a la emisión de bonos temáticos en áreas como bonos verdes, azules y sociales. Estos bonos, una vez verificados, asegurarían que los fondos se destinen a proyectos específicos que mejoren el medio ambiente y la calidad de vida en el país.

    El presidente de la BVC estima que en los próximos dos años, Venezuela podría calificar para recibir fondos internacionales, lo que, además de contribuir a la sostenibilidad, generaría más empleo y recursos económicos. El diplomado, uno de los primeros de su tipo en la región, es un paso clave en esta dirección.

    Escucha la entrevista completa haciendo clic aquí:

  • Democratización de la inversión: Una posibilidad para enfrentar la crisis económica

    La democratización de la inversión y las finanzas hablan de la capacidad de compra que pueden tener las personas naturales y la capacidad de invertir en mercados de inversión de pequeñas, medianas y grandes empresas. Rafael Ávila, ingeniero civil de la UCAB, asesor de inversión y director de Invercapital, señaló como esta alternativa puede ser una estrategia para que el venezolano de a pie pueda gestionar las consecuencias de la inflación.

    A largo plazo, el objetivo de la democratización de las finanzas y la inversión que plantea la escuela austriaca de economía es crear una sociedad que se beneficie de la inversión de naturales y que a su vez impulse el crecimiento de los países. Esta perspectiva económica, en resumen, plantea la posibilidad de que las personas de a pie logren la libertad financiera.

    Finanzas para las crisis

    Para hacerlo, Álvarez enfatizó en primer lugar que, aunque es importante gozar de un ecosistema financiero estable, la inversión de capitales puede ser una opción para contrarrestar la inflación. «Uno no tiene la capacidad de controlar la inflación; el ciudadano de a pie lo que puede es gestionar, ser responsable con eso y no quedarse sin hacer nada».

    Otro punto importante a la hora de decidir invertir es la necesidad de informarse y educarse en finanzas personales y de inversión en mercado de capitales. «Las inversiones tienen riesgos, pero el peor de los riesgos que existe es el desconocimiento. Es importante conocer los negocios en los que se está entrando, como conocer y formarse en temas económicos para poder discernir».

    La capacidad de esperar

    Además de la formación, Álvarez advierte que para tener éxito en el mercado de capitales es necesario que las personas comprendan que la inversión es para un beneficio a mediano y largo plazo. «Hay gente que asocia el mercado de capitales con un casino, pero esto no es así. Detrás de esto hay empresas haciendo proyectos; esto es mucho más formal y lleva tiempo».

    El señor Álvarez además aprovechó su intervención para derrumbar uno de los mitos más grandes que se ha promovido en la cultura popular, que habla de invertir lo que se está dispuesto a perder. «Uno no invierte un dinero que esté dispuesto a perder; uno invierte un dinero que está dispuesto a esperar».

    Escucha el siguiente audio y conoce cómo Invercapital capacita a sus inversionistas para comenzar a invertir montos a partir de 100 USD.